Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация, регламентация и управление

Как сделать незаменимой систему управления бизнес-процессами в банке При построении системы управления бизнес-процессами СУБП банки сталкиваются с двумя главными проблемами. При начале построения СУБП сложно получить поддержку и активное участие руководства и сотрудников банка. Поскольку СУБП затрагивает деятельность всего банка, то локальные разработки по инициативе нескольких человек практического результата не принесут. Решение данной проблемы — это применение специальных методов внедрения изменений, которые детально рассмотрены в следующем разделе статьи. Через несколько лет после построения СУБП руководство и персонал банка теряет интерес к системе и вовлеченность в её работу. Причины разные:

Процессный подход к управлению, ИТ и российские банки

Задать вопрос юристу онлайн Расчеты при помощи банковских карт Основой современного розничного банковского бизнеса являются банковские карты, которые создают возможности оказания широкого спектра разнообразных банковских услуг и использования новых каналов их продвижения и сбыта: С развитием информационных банковских технологий эти возможности постоянно расширяются.

Методика описания и регламентации процессов банка 68; 3. Синоним – Технологическая карта. .. стратегических и счётных карт на бизнес-направления, бизнес-процессы, подразделения и должности.

Формат номера выглядит так: Подробнее о лимите авторизации ниже. Для интересующихся вот здесь описано, как происходит валидация номера карты. Для каждого БИНа генерируется пара ключей: Процедура генерации и передачи результата в аналогична описанной выше. После этого всё это добро прописывается в и процессинга. В для выпуска карт и их эмбоссирования, в для обслуживания авторизаций. Теперь у нас есть связь с и есть выпущенные карты; другими словами, мы осуществили эмиссию карт.

Нам осталось сделать эквайеринг. Банкоматы Не буду повторяться и описывать, что находится внутри банкомата, это уже описали здесь. Широко известны три производителя:

В основе этого подхода лежит представление о бизнес-процессе, интуитивно понимаемое и вполне верное, как последовательность действий, шагов, предпринимаемых для достижения целей предприятия см. Практически всю деятельность любой организации, включая банк, можно представить в виде совокупности бизнес-процессов. Следовательно, и управление организации представимо как управление бизнес-процессами по англ.

— . Соответствующий подход к организации управления называется процессным или процессно-ориентированным и по нему, его преимуществам в сравнении с традиционным функциональным подходом к управлению см.

Схема взаимодействия программных модулей АРМ сотрудника банка по выпуску банковских карт - один из На рисунке представлена контекстная диаграмма бизнес-процесса выпуска банковских карт.

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2. Результат этапа: Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов.

В зависимости от сложности и объемности бизнес-процесс 1-го уровня может описываться от 1 недели до 1 месяца. Следует понимать, что описание бизнес-процессов делается не ради описания и регламентов, а ради того, чтобы регламенты работали и проект не был бесконечным. Поэтому проект должен выполняться по возможности в сжатые и разумные сроки.

Выпуск и выдача мгновенных (обезличенных) банковских карт

Эта статья не призвана нивелировать методы классической ИБ, схемы ручного контроля или наработанные практики. Скорее, да. Скорее, нет.

Матрица (единый реестр) всех бизнес-процессов банка; Модели Выпуск ( разработка, утверждение) новых банковских продуктов при наличии моделей (схем) соответствующих бизнес-процессов. . развития банка и стратегических карт (например, в рамках BSC / KPI) на основе СУБП.

Оптимизация нужна любой компании — независимо от ее размера, вида деятельности, номенклатуры выпускаемой продукции. Многие руководители направляют специалистов на курсы бережливого производства, чтобы те, выучившись, немедленно наладили всю работу компании раз и навсегда. Однако процесс оптимизации должен быть непрерывным, иначе вскоре все вернется к прежнему состоянию: При этом не столь важно, какую именно методику вы изберете.

По моему убеждению, оптимизацией можно считать любые действия, ведущие к снижению себестоимости продукции и повышению эффективности предприятия, а значит — и к росту его конкурентоспособности. Привлекать внешних консультантов для проведения оптимизации достаточно дорого. Если средства компании ограниченны, лучший выход — знакомить сотрудников с наиболее эффективными методиками бережливого производства такими как составление дорожной карты процесса и штурм-прорыв.

Разумнее всего направить на подготовку нескольких человек, которые затем будут руководить оптимизацией. Другой вариант — пригласить консультантов, которые проведут штурм-прорыв на отдельном участке и параллельно обучат ваших сотрудников. Самым энергичным и успешным можно в дальнейшем поручить оптимизацию других бизнес-процессов.

Расширение последовательности операций бизнес-процесса за счет ветвления

Что такое дивиденды? Объясняем простыми словами Описание бизнес-процессов предприятия является одним из методов борьбы с неэффективностью. Деятельность любой компании можно описать как сумму множества процессов, которые выполняются последовательно и параллельно. Читайте в статье, как их описать и смотрите пример описания бизнес-процессов финансовой службы. Зачем описывать бизнес-процессы Любое предприятие сталкивается в своей деятельности с различными потерями времени, браком, недостатком управления, упущенными возможностями и несет убытки.

Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация, регламентация и управление Система управления бизнес-процессами в банке .. выдача / выпуск / Границы БП Изготовление банковской карты. Процесс Банковская карта.

Времена меняются, и уже сейчас понятие аутсорсинг прочно закрепилось в нашем родном русском языке. Компания Объединенных Кредитных Карточек в английской аббревиатуре — является как раз той структурой, с которой данный термин связан неразрывно, и если появляется необходимость сформулировать суть нашей деятельности в двух словах, то обычно мы просто говорим: За последнее время было опубликовано уже достаточно много теоретических рассуждений на тему преимущества работы через процессинговые компании, анализа и доказательств экономической неэффективности использования банками собственных процессинговых мощностей, и т.

Однако на практике все не так просто и очевидно. С одной стороны, каждый банк, стоящий перед выбором: С другой стороны, с каждым годом эту задачу банку решать становится все легче, так как, во-первых, сама логика развития карточных технологий объективно подталкивает банки к выбору в пользу третьего процессора, а во-вторых, сами процессинговые компании не стоят на месте и предлагают все более широкий набор востребованных банками услуг, оптимальных по цене, качеству и скорости внедрения.

На этих двух аспектах и хотелось бы более подробно остановиться в рамках данной статьи.

О банковских платежных карточках

Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта Необходимость построения сбалансированной продуктовой линейки кредитных карточных продуктов. Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейки На современном этапе развития розничного банковского бизнеса в российской банковской системе, когда рынок уже находится в определенной, далекой от начальной, фазе развития, от банка требуется не только и даже не столько быть технологически готовым к эмиссии и процессингу пластиковых карт.

Успех в бизнесе определяется целым рядом факторов, куда, безусловно, относится и технологический.

Карта сайта · Контакты · О сайте Как ни странно, монополизировать выпуск банковских пластиковых карт на территории России не Приведем ниже тройку лидеров этого бизнеса: 1. Описание технологического процесса.

Говоря о процессинге банковских карт, следует отметить, что в США и Европе передача данного вида деятельности на аутсорсинг является распространенной. Представители компании считают аутсорсинг экономически эффективным решением, если среднегодовое количество обслуживаемых транзакций не превышает млн. Серьезным преимуществом передачи процессинга банковских карт на аутсорсинг является снижение операционных рисков и появление гарантий.

В случае аварий, ошибок или взлома систем оборудования заработная плата работников компании-заказчика не сможет компенсировать ущерб банку, а аутсорсер же несет полную юридическую и финансовую ответственность. Так же в аутсорсинговых компаниях высок уровень безопасности и правильности построения технилогического процесса, так как сертифицированные процессинговые центры ежегодно проверяются международными платежными системами. В данной деятельности кредитных организаций аутсорсинг стал применяться сравнительно недавно благодаря активной деятельности Банка России.

В результате данного опыта банком были пересмотрены и другие операции по инкассации, которые тоже вскоре были переведены на аутсорсинг. Мировой опыт свидетельствует о передаче аутсорсерам функций производства денежных знаков Великобритания, Гонконг. Так же в США применяется программа , начатая в году по инициативе ФРБ Нью-Йорка, суть которой заключается в хранении денежных средств центрального банка на территории коммерческого банка, хранящего эти денежные средства за определенную плату [8].

Так же Банк России проводит испытания похожего проекта со Сбербанком России. Основным недостатком данной деятельности можно назвать транслирование личных данных клиентов через третьих лиц, хотя эти данные передаются в зашифрованном виде. Говоря о передаче на аутсорсинг деятельности -центров кредитных организаций, следует отметить наличие трудностей.

Одной из основных проблем данного вида деятельности аутсорсеров является необходимость обучения специалистов, так как это необходимо для повышения уровня знания о компании-заказчике и для компетентности ответов сотрудников.

Участники бизнес-процесса

Для прочтения нужно: Что такое эквайринг и зачем он нужен? Технический прогресс и развитие товарно-денежных отношений стали предпосылками к появлению одного из самых полезных изобретений за последние сто лет — банковских карт.

Выпуск и выдача именной дебетовой карты; Выпуск и выдача именной овердрафтной карты Укрупненная блок-схема бизнес-процесса Реализована возможность закрытия банковских карт, ведение которых.

Существуют три вида бизнес-процессов: Примером управляющего процесса может служить Корпоративное управление и Стратегический менеджмент. Примерами операционных бизнес-процессов являются Снабжение , Производство , Маркетинг , Продажи и Взыскание долгов. Например, Бухгалтерский учет , Подбор персонала , Техническая поддержка , административно-хозяйственный отдел. Бизнес-процесс начинается со спроса потребителя и заканчивается его удовлетворением. Процессно-ориентированные организации стараются устранять барьеры и задержки, возникающие на стыке двух различных подразделений организации при выполнении одного бизнес-процесса.

Бизнес-процесс может быть декомпозирован на несколько подпроцессов, процедур и функций, которые имеют собственные атрибуты, однако также направлены на достижение цели основного бизнес-процесса. Такой анализ бизнес-процессов обычно включает в себя составление карты бизнес-процесса и его подпроцессов, разнесенных между определенными уровнями активности. Бизнес-процессы должны быть построены таким образом, чтобы создавать стоимость и ценность для потребителей и исключать любые необязательные или вовсе лишние активности.

На выходе правильно построенных бизнес-процессов увеличиваются ценность для потребителя и рентабельность меньшая себестоимость производства товара или услуги. Бизнес-процессы могут подвергаться различному анализу в зависимости от целей моделирования. Анализ бизнес-процессов может применяться при бизнес-моделировании , функционально-стоимостном анализе , формировании организационной структуры , реинжиниринге бизнес-процессов , автоматизации технологических процессов.

После этого модель бизнес-процесса подвергается критическому анализу или обрабатывается специальным программным обеспечением. Существует множество нотаций, применяемых для моделирования бизнес-процессов , например:

Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление

Владелец бизнес-процесса — должностное лицо, которое отвечает за организацию и эффективность процесса и может изменять его структуру. Имея в своем распоряжении ресурсы, он планирует и контролирует результаты выполнения бизнес-процесса. Имея определенные полномочии, он несет ответственность за результативность и эффективность бизнес-процесса. Функции владельца процесса: Менеджер бизнес-процесса —лицо, отвечающее за оперативное управление выполнением бизнес-процесса.

Функции менеджера процесса:

4. Этап II. Выпуск карт и выдача сотрудникам. Как подключить систему « ВТБ Бизнес Онлайн» в 1 визит 10 . Дождитесь завершения процесса загрузки данных. Схема зачисления без заранее данного акцепта.

Открыв кошелек среднестатистического обывателя, наверняка можно найти одну-две пластиковые карты, не говоря уже о проездных, дисконтах и пропускных карточках. Вряд ли мы задумываемся, кто и как производит такое количество пластика, какова технология и контроль эмиссии пластиковых карт. Но если приоткрыть завесу тайны, можно увидеть, что выпуск пластиковых карт очень схож с производством денежных купюр — мер предосторожности при этом не намного меньше.

Как и где это происходит — рассмотрим далее. Заводы-изготовители пластиковых карт в РФ Как ни странно, монополизировать выпуск банковских пластиковых карт на территории России не удалось. Несколько десятков крупных компаний организовали это производство по самым жестким европейским стандартам международных платежных систем , и . А это говорит о том, что оборудование и производственные линии настроены по последнему слову техники, с учетом высоких требований внешней и внутренней безопасности.

Приведем ниже тройку лидеров этого бизнеса: НоваКард — уже почти десятилетие является крупнейшим производителем банковского и других видов пластика включая телекоммуникационные решения. Они первыми из отечественных заводов получили сертификацию международных платежных систем. Список банков, которые покупают продукцию этой фирмы, внушителен: Розан Файнэнс — второй по величине производитель пластиковых карт самого разного назначения, как в финансовом, так и в государственном и транспортном секторах.

Предоставление полного цикла производства обеспечило круг постоянных клиентов, в число которых входит и Московский Метрополитен. Ситроникс — предприятие, предоставляющее полноценный спектр услуг, включая сервисное обслуживание, персонализацию и техническую поддержку.

Что такое бизнес-процесс в 1С: предприятие 8?